金融商品の安全性のチェック

金融商品の安全性とは、元金が目減りしたり期待した利益が
出ない可能性等に着目した基準です。

■チェックポイント

１．金融商品から発生する利益が変動するか

利息や配当などがその時々の経済情勢などによって変わる
変動型か、あるいは変わらない固定型かということです。

金利がこれから上がることを見越して変動型にしたら
予想に反して金利が上がらず思ったような利益が上がらない
などのケースが考えられます。


２．金融商品自体の価格や価値が変わるか

株式などのように、市場で価格が決まるような金融商品は
値下がりの度合いによっては期待した利益がでなかったり、
購入した時の代金を下回る場合もあります。

また、外貨建ての金融商品を円で受け取る場合、外貨に対する円の
価値が変わることによって価格が変動することになります。

このように価格が変わる金融商品がある一方、元本保証されていて
購入した金額が目減りしないものもあります。


３．債権・株式などを発行した企業の経営状態

企業が発行する債券や株式は、発行した企業が破綻してしまうと
価値がなくなってしまう可能性があります。
そのため発行した企業の経営が健全かどうかは金融商品の
安全性に影響を与えます。


４．取り扱い金融機関の経営状態

金融商品自体が安全でも、商品を取り扱っている金融機関が
破綻すれば価値が下がってしまうかもしれません。

取り扱い金融機関の破綻などで払い戻しができなくなった場合に
預金保険制度などの保護の仕組みがあるかをチェックするのは
重要なことです。