ライフプラン作成３　資産と負債

最初にライフプランを作る時は準備が大変です。

自分の夢や価値観などと向き合ってどんな人生を
送りたいか考え、そのためにいくらお金が必要かを
導き出していく作業があります。

■ライフプラン作成準備(3)

今回は、現在の資産と負債のたな卸しをして
現在の正味財産額を出してみましょう。

・金融資産
　普通預金、国債、定期預金、投資などの資産について
　金融機関名、名義、金額、満期、金利などを書き、
　合計額(a)を出します。

・保険
　保険名、名義人、受取人、掛金、保険金額を書きます。
　掛け捨てでない積み立て型などの保険は、
　現在の現金価値(b)を出して資産のリストに加えましょう。

　現金価値の出し方は、保険の説明書を見ると解約した場合に
　戻る金額の計算方法が書いてあります。


・不動産
　家や賃貸物件や土地などの不動産をリストにします。
　名義、購入日、購入価格、市場価格、ローンの金額や年数、
　金利、固定資産税などを書き込みましょう。

　市場価格は不動産会社のサイトで簡易査定が受けられます。
　現在の市場価格からローン額を引くと正味財産額(c)が出ます。


・その他の財産
　事業の所有権や美術品、宝石など価値のあるものを
　持っていれば、名称と時価(d)をリストに書きます。

・負債
　家や車のローン、借金などを洗い出して
　債権者、金額、返済条件、金利、ローン残金などを書き出して下さい。
　住宅ローンは不動産で書いたものを転記しましょう。

資産(a+b+c+d)から負債を差し引いたのが、現在の正味財産額です。

例えば資産が100万、負債が20万なら
100万−20万＝80万　が正味財産ということになります。

もし差し引きがマイナスでも心配ありません。
これから変えていけばいいのですから。